Справка о надежности

Уже более года в России работают бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас их уже 27, но, по словам руководителя Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) Бориса Воронина, около 96% из 27 млн собранных историй сосредоточено в пяти из них (см. таблицу). При оформлении любого кредита банки требуют от клиентов подписать согласие на передачу информации о займе по крайней мере в одно из них.

Для банка кредитное бюро, пожалуй, единственный надежный способ узнать, нет ли за вами долгов в других банках и насколько вы аккуратный плательщик. Но и заемщикам справка из БКИ может пригодиться.

По замыслу создателей БКИ положительная кредитная история — отсутствие просрочки платежей по кредитам — должна влиять на условия займа. Но пока это случается не часто. Льготы заемщикам с «чистой» выпиской из БКИ обещают предоставить в банке «Глобэкс»: при получении ипотечного кредита ставка может быть снижена на 0,2 процентного пункта. Обычно же банки предлагают более существенные льготы только своим заемщикам, обратившимся к ним за повторным кредитом, при отсутствии просрочек. Так, в Ситибанке ставка может быть снижена на 3 пункта, в Банке Москвы и Транскредитбанке — на 1 пункт. В банке «Траст» выдают кредит «Лояльный» наличными под 11% годовых (вместо обычных 17,5% годовых).

«К нам заемщики обычно обращаются, когда банк отказывает им в кредите, чтобы выяснить, что не так», — говорит юрист Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Елена Ковалева. Иногда люди уверены, что не брали никаких кредитов, и, только увидев историю, вспоминают о старых долгах, добавляет она.

Как узнать историю

Любой заемщик может сам узнать, насколько кристальна его официальная биография. Для этого сначала нужно получить информацию из ЦККИ о том, в каких именно БКИ имеются на него досье. Проще всего оформить запрос в каталог непосредственно на его сайте (/redir.php?url=ckki.www.cbr.ru%3C%2Fa%3E%29. Правда, для этого нужно знать особый «код субъекта», он должен автоматически формироваться банком при выдаче кредита. Но в жизни это делается не всегда. «Наш банк код не формирует, заемщик должен сам указать код из 15 символов», — рассказывает начальник управления кредитных рисков Промсвязьбанка Тимур Минеев.

Если кода нет, придется отсылать запрос в ЦККИ через какой-либо банк или БКИ. Правда, пока не все банки предоставляют такую услугу.

Узнав, где именно стоит искать вашу кредитную историю, вы можете лично обратиться в БКИ, где в течение 15 минут вам выдадут требуемую информацию в виде справки, заверенной печатями и подписями руководителей. Запросить свою историю можно и заказным письмом. Раз в год каждое из бюро обязано выдать отчет бесплатно, повторное обращение будет стоить денег (см. таблицу).

БКИ знают не все

В кредитных отчетах из БКИ должны содержаться данные о сумме займа, размерах ежемесячных платежей, количестве просрочек, а также числе запросов истории.

Пока еще не все банки передают в БКИ все необходимые данные о заемщиках. К примеру, «Кредит Европа банк» пока этого не делает вообще. «В моей кредитной истории еще много дыр», — рассказывает сотрудник «Ведомостей», который получил кредитный отчет. В его выписке из БКИ «Глобал пэйментс кредит сервисиз» отсутствует информация о выплаченных кредитах Финансбанка, а в данных НБКИ нет сведений об одном из действующих займов в Райффайзенбанке. «Меня поразило отсутствие запросов банков в кредитное бюро. Ведь за время его работы я получил по крайней мере один кредит в Райффайзенбанке», — делится впечатлениями о полученных документах наш коллега.

«В идеале в кредитное бюро банк должен обращаться при каждой заявке на кредит», — полагает замдиректора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов. Но не все банки пользуются возможностями БКИ. Гендиректор брокера «Фосборн хоум» Василий Белов говорит, что банки не склонны доверять данным БКИ, считая их неполными, и при принятии решения, например, по ипотеке просят подтвердить хорошую репутацию справкой из банков. Наводят справки о клиентах в БКИ Альфа-банк, «Ренессанс капитал», Ситибанк и др. А вот «Хоум кредит энд финанс банк» не пользуется помощью бюро.